Excel シートを使用して人生のファイナンシャル プランニングを理解するにはどうすればよいですか?

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仕事に関して言えば、それはお金を稼ぐことに他なりません。しかし、生涯を通じてどれくらいのお金を稼ぐ必要があるか考えたことはありますか?また、早期リタイアしたい場合、どれくらい稼げばよいのでしょうか?

この疑問は、数年間働いた後、突然頭に浮かびました。このブログ記事「【人は一生にいくら使うのか】(https://goo.gl/e143To)」を見るまでは本当に驚きました！登山が楽しみで、洋服は年に一度しか買わず、子供たちは行儀が良く、携帯電話も買わない夫婦が、質素な生活を送るために3,000万元を費やすことが判明しました。

しかし、この3000万はいつ使われるのでしょうか？そしてこの金額を稼げるでしょうか？

プロジェクトマネジメントを勉強していてふと気づいたのですが、人生がプロジェクトマネジメントだとしたら、時間経過（約80年）、範囲（誕生、老、病、死、飲食、下痢、排尿）…というプロジェクトのゴールデントライアングルが存在するのですが、ではどれくらいの予算を用意すればいいのでしょうか？

そこでExcelを使って【生涯家計表】（https://goo.gl/1rYKZY）を作成してみました。この表を使用すると、人生の回転ドアのように、この人生での収入と支出をすばやく見積もることができます。もちろん、この本から派生した興味深い問題も数多くあり、これらは単なる例ではありません。実際の状況に応じて、誰もが自分のバージョンに調整できます。

次はステップバイステップで理解していきましょう！

1. このテーブルの構造とデフォルト値

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びっしりと数字が並んだこのレポートを開くと、黄色の列が収入、青色の列が支出、緑色の列が収入から支出を引いたものであることがわかります。左の列はプロジェクト、中央は年度ごとの費用、そして右端は合計です。

このテーブルのデフォルト値は以下のとおりです。この設定を理解した後、この大きなテーブルを新しいファイルとして保存し、現在の状況に応じて調整できます。

1. 31歳で結婚→32歳で出産→65歳で退職→80歳で別れ。
2. 31歳から10年ごとに車を計5台購入します。
3. 31歳から貯蓄と投資元本あり。
4. 仕事は途切れることなく継続され、50歳以降も昇給はありません。
5. 保証金および投資元本は使用されず、複利のみが使用されます。

2. この世での出費

さて、最初に支出の部分を見てみましょう。

支出部分は「【人が一生に使うお金はいくら】(https://goo.gl/e143To)」のリストに従って直接入力するだけです。詳細はご自身でお読みください。

この表をより美しく、読みやすくするために、詳細をすべて非表示にしました。興味のある友人は、使用する前に自分で調整できます。

合計部分では、コストにインフレが含まれていないため、2% のインフレを含む別のレートが表示されます。費用は家族単位で計算されるため、各当事者が半額を支払う料金もあります（もちろん、これは男女平等を意味します）。

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ご覧のとおり、インフレが含まれていないとしても、80歳まで生きるには3,000万元近くの費用がかかります。インフレが含まれ、夫婦がそれぞれ半分ずつ拠出すると、少なくとも2,300万元以上を負担する必要があります。そして、これは倹約カップルのバージョンであることを最初に説明しなければなりません。

さて、本当にお金を払えるのでしょうか？

3. この世での収入

ということで、次に収入の部分を見てみましょう。

ここでいくつかの設定を行いました。

1. 2016 年の国民所得の中央値約 40,000 に基づいて、年収 500,000 の 31 歳の開始値が与えられ、年間給与は 2% の固定増加となります。
2. 31歳のとき、貯金50万をスタートとして、1％の定期預金に預けました。元金は支払わず、利息のみを徴収しました。
3. 66歳以降は月額2万円の年金が支給されます。
4. 31歳のスタート時点で20万元の投資があります。丁寧を期すために、まず、毎年 3% の投資収益率があると仮定しましょう。元金は支払われず、利息のみが徴収されます。

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この表からわかるように、私たちが80歳まで生きると仮定すると、2,800万元以上の収入が期待できます。

では、収入から支出を引いた額はどうなるでしょうか？

4. 年間キャッシュフロー

前回のコラムからもわかるように、自分で家族を養う場合、収入は2,000万を下回ります。配偶者がそれぞれ半分ずつ拠出した場合でも、残高は 460 万をわずかに上回ることができます。前提として、双方が働いており、失業しておらず、大掛かりな治療にお金を費やしていないことが前提となります。

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前年比のキャッシュフローを見ると、31歳の時点で双方とも12万未満になることがわかります。片道支出であれば31歳までに準備しなければならない金額である約74.5万以下となります。 真ん中の年はほとんどがプラスの数字ですが、66歳以降は仕事による収入がなくなるため、将来的には収入よりも支出の方が多くなるため、退職前に十分な年金を準備しておく必要があります。

5. この表から何がわかるでしょうか?

さて、これを見てびっくりしますか？

この表をまとめてみて、私自身の考えは次のとおりです。

1. 一人で家族を養うことは非常に困難であり、その負担を軽減するために夫婦の両方が貢献する必要があります（もちろん、働く女性のキャリアバランスは別の問題です）。
2. 失業したり、予期せぬ大きな病気に罹ったりすることはできません。そうしないと収入が途絶えてしまいます（キャッシュフローの変動を抑えることができる保険も重要です）。
3. オープンソース: 収入が高ければ高いほど、安心して人生に臨むことができます (そのため、私たちは一生懸命働き、事前にキャリア計画を立てる必要があります)。
4. オープンソース: 投資ツールの金利が高ければ、2 倍になるまでの時間は早くなります (まあ、投資と財務管理を学ぶ必要があります)。
5. 支出を減らす：予算を管理し、節約する金額を厳守し、最大の利益が得られる場所にお金を使うことを学びます（優先順位を分けて区別することを学びます）。
6. Benmengbi: なぜ支出がこのようになっているのですか?支出はあなたの人生を表します。 早い段階でどのような生活を送りたいのかを知り、想定される収入と支出を把握しておくと、より着実に将来の計画を立て、目標に向かって進むことができます。

ここまで説明すると、この表が伝えたいのは収入と支出の関係だけではなく、人生の目標や人生設計についても理解できると思います。考えてみてください。 何十もの分野からあなたの人生を推測することができます。現実的かつ残酷ではないでしょうか？

これを見たら、もっと自分の人生をコントロールしたくなりませんか?各フィールドの数値をどのように設定するかを考えたことはありますか?

去年の初めにこのチャートを作ってから、まるで夢から覚めたかのようでした。 ですので、そのギャップを早く埋めて安心して生きていけるようにと、積極的に自分の人生と向き合っています。 私は大きな変化を経験したので、それを共有するために特別にこの記事を書きました。お金の概念を持たない友人に思い出させて、みんなが基本的な概念を確立できるようにできればと思っています。

そうですね、実際、これは非常に基本的なステートメントです。機会があれば、別の投資商品の追加、ローン関係の追加など、その他の変更問題のケースについても説明します。 ちなみに、何かアイデアがあれば、メッセージを残してお知らせください。 投資、財務管理、人生設計のいずれであっても、私たちは皆さんが共有し、コミュニケーションできることを心から歓迎します。

もちろん、最も重要なことは、このレポートを新しいファイルにすぐに保存して、自分の [生涯財務諸表] (https://goo.gl/1rYKZY) で再生することです。 (許可を求める必要はありません。新しいファイルを保存するだけです)

前回述べたように、人生は「最も重要なこと」に投資されるべきであり、人生の財務計画をマスターするためにプロジェクト管理スキルを使用する方法を学ぶことも重要です。

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さらに読む

• プロジェクト管理の観点から人生のファイナンシャル プランニングを考える: 人生の回転ドアを通過するための表
• 「お金の魂」読書後の実験: 3,000 元の空想の旅

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